20대 종신보험 해지 고민
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작성자 익명 댓글 5건 조회 657회본문
30년 만기라서 아직 24년 남았어요..
해지 후 종합보험이나 암보험을따로 가입하는게 나을 것 같은데20대 종신보험 해지 여부 전문가님의견 자세하게 듣고싶어요..
댓글목록
최고관리자님의 댓글
익명 작성일
20대 종신보험 증권분석 부분과
리모델링 여부 전체적으로
쉽게 설명해 드리겠습니다.
실비보험 / 암보험 / 생명보험
세가지가 결합된 종신보험은
종합보험보다 보험료 부분부터
거의 2배 정도 큰 차이가 있습니다..
종신보험 VS 종합보험 단순 비교시
당연히 종합보험 조건이 좋습니다.
해지 환급금 부분은 종합보험도
내가 납입했던 보험료 대비
해지시 환급이 더 많이 나오기 때문에
해약 환급금 때문에 종신보험을
유지하는것은 아무 의미가 없습니다.
간단히 요약하자면
종신보험 가입= 생명보험사(**생명)
종합보험 가입
=
손해보험사(**화재, **손해보험)
1.
(종합보험 / 종신보험)속 실비보험
=
모든 보험사 같은보장으로
어떤 보험사든 보장의 차이가 없으며.
생명보험사의 보험료가 더 비쌉니다.
2.
종신보험 종합보험 똑같이
암진단비 3000만원 경우
(종신보험 속에) 들어간
암보험(암진단비) 보험료보다
(종합보험 속에) 들어간
암보험(암진단비) 보험료가
훨씬 더 저렴합니다.
즉 생명보험사보다 손해보험사의
암보험쪽 보장이 똑같은 보장을
받으면서 보험료가 훨씬 더
저렴하다는 장점이 있습니다.
3.
질병. 상해 사망보험금은
종신 / 종합 모두 들어가 있지만
(종합보험)= 질병, 상해, 사고시만 보상
장점 저렴한 보험료 (자살은 미보장)*
(종신보험)= 이유불문 자살까지 보상
단점 비싼 보험료
크게 세가지로 분류한다면
위와 같은 차이점이 있으며,
살아있을때 받을 수 있는 보장을
높게 설계한다면 종신보험은
보험료가 몇십만원은 되기때문에
종신보험 기본설계 자체가
살아있을때 받을 수 있는 보장을
낮게 맞추고 죽어서 받을 수 있는
사망보험금이 높게 설계되어 있습니다.
남아있는 가족들을 위해 사망보험금이
반드시 꼭 필요한 경우가 아니라면
모든 부분에서 살아있을때 높은
보장을 받을 수 있는 종합보험으로
가입하시고 나머지는 저축하시는게
장기적으로 유리한 플랜입니다.
특히 종신보험은 비싼 보험료 때문에
경제적으로 갑자기 어려워질 경우
중도해지 가입자가 매우 많지만
중도해지 환급금은 내가 지금까지
납입한 보험료의 절반도 받지못하며
가입자에게 엄청나게 큰 금전적 손해가
발생하기에 개인적으로 추천하지 않습니다.
어떤 보험회사든 종합보험
가입시 꼭 확인해야 하는 부분은
[의료실비보험]
[암보험]*
[상해 사망보험금]
[적립보험료] 4가지 부분입니다.
[의료실비보험] 체크사항
의료실비=실손보험=실손의료보험
세가지 모두 같은 보험이며, 보험사
관계없이 모든 보장이 똑같기에
실손보험은 기본 보장으로 들어가
있다면 추가 확인사항은 없습니다.
[암보험] 체크사항 (중요)
암보장 부분은 대표적으로
일반암(6가지),유사암(4가지)
소액암(6가지),뇌혈관질환 (10가지)
허혈성심장질환 (6가지)
등의 세부적으로 나눠지는데
암보장 부분은 반드시 위의
모든 보장 전체를 커버할 수 있게
가장 큰 범위인 암진단비 부분이
높게 설계가 되어야 합니다.
하지만 대부분 보험사들의
종합 / 종신보험 속에 포함된
암보험은 암이라는 넓은 범위안에서
발병확률이 높고 치료비가 많은
질병위주로 보장되게 설계되지 않고
*
발병확률이 낮고 치료비가 낮은
몇가지 암관련 질병이나 합병증
위주로 보장받도록 되어있기 때문에
종합 / 종신보험 가입에 대한 기본적인
사항은 내가 직접 공부하여 숙지하고
설계는 이런식으로 설계해 달라고
요청하셔서 모든범위로 폭넓게
암보장이 커버되고 보험료도 오르지
않는 비갱신형으로 설계를 해야합니다.
(종합 종신보험 속)
[상해 사망보험금] 체크사항
보험료를 비싸게 많드는 특약이며,
특히나 3년, 5년, 10년 갱신형으로
설계되어 있으며 10년 갱신형은
그나마 괜찮지만 3년 또는 5년 마다
보험료가 오르는 갱신형은 결국
보험료 폭탄을 맞을 수 밖에 없습니다.
최소 가입 또는 삭제를 권장합니다.
(종합 종신보험 속)
[적립보험료] 체크사항
질문자님이 납부하신 보험료로
보험사에서 소요된 경비나 인건비를
(사업비)라는 명목으로 전부 차감 후
나머지 금액만 가입자가 만기에
찾아갈 수 있게 되어있는
가장 불필요한 특약입니다.
다른 보장들은 삭제하면 그만이기에
크게 신경쓰지 않아도 되지만
종합보험 가입시 암보장 부분은
가장 중요하기 때문에 초기가입시
가장 꼼꼼히 확인해야 하는 부분인데요.
암보험 설계 TIP (중요)
[갱신형 / 비갱신형]
설계서를 보시면 보장내용 옆에
3년 갱신형 또는 5년 갱신형으로
표기되어 있는데 이런 상품은
초기보험료는 매우 저렴하지만
몇번의 갱신 후 보험료가 처음보다
2배 이상 비싸지며 결국에는
중도해지 가입자가 90%이상 입니다.
[암진단비 설계방법]
암보험 진단비 설계는 통상
2천만원 or 3천만원 or 5천만원
세가지 설계로 나누어 지는데
평균적으로 3천만원 설계가
보장 대비 보험료는 가장 저렴합니다.
[만기나이] (중요)
[80세 / 90세 / 100세 / 110세]만기
만기나이는 종신보험의 경우
80세,90세 또는 100세,110세 만기로
가입할 수 있으며 80세만기
설계시 보험료가 많이 절감됩니다.
저는 아직까지 100세~110세까지
보장 받으시는분을 보지는 못했습니다.
[뇌혈관질환 / 허혈성심장질환]
해당부분 보장은 실제 치료비가
1000만원 내외로 발생하는 질병이고,
실손보장에서 병원비의 절반 이상이
충당된다는 것을 감안하면
암보장에서 나오는 뇌혈관, 허혈성
진단비는 1000만원~1500만원 정도의
설계로도 충분하며, 경제적 여유가
되신다면 진단비를 더 높여서
2000만원으로 설계하셔도 무관합니다.
[종합보험 / 종신보험 설계방법 총정리]
갱신형 X
비갱신형 설계 O
20년납 100세만기 or 110세만기 X
20년납 80세만기 or 90세만기 가입 O
암진단금 2천~3천
유사암 1천
뇌혈관질환 진단비 (1천or2천)
허혈성심장질환 진단비 (1천or2천)
위의 방식을 참고하여 종신보험
설계에 반영한다면 가입자 입장에서
가장 유리하고 보장범위도 넓은
완벽한 설계가 완성됩니다.
추가로 종신보험에 많이 들어가는
특약으로 상해보장 / 입원일당보장
부분이 있으며,
다치거나 입원했을때
진단금이나 입원일당을
병원비와 별도로
추가 지급해 주는 상품입니다.
어떤 질병이든 사고든 관계없이
*예시*
(입원일수 X 1일 [1만원~4만원 지급]
(뼈에 금이가거나,골절)
=
진단금 50만원~100만원]
(수술시 치료지원금=30/50/100만원)
실손보장 / 암보장 이외로
사고발생시 추가로 생활비
여유자금 등으로
보험금을 더 수령하고자
보완하여 가입하는 담보이며,
보험료가 저렴하지는 않기때문에
*경제적으로 여유가 되시는 분들은
무조건 추가해도 좋지만 보험료
절감을 원하신다면 상해보장은
최소보장 정도로도 충분합니다.
보험은 월 몇만원씩 가볍게
납부하는 상품이지만 5년,10년,20년
지출하는 보험료를 합산해보면
수천만원의 자동차를 할부로 사는것과
같습니다. 지인의 추천이나 인맥,
사은품 유혹 등으로 가입하는게 아닌
정말 중요한 상품임을 명심하세요.
보험통합사이트는
특정보험사 소속이 아니기때문에
자신이 지금 어떤 보험에
가입되어 있는지,
내가 가입된 보험들이
제대로 설계되어 있는 상품인지
혹시 필요없는 특약들 때문에
매월 생활비에 부담이 될만큼
보험료가 낭비되고 있지는 않은지
정확하게 진단받고 확인할 수 있으며,
내가 원하는 보험료 수준에 맞춰진
국내 모든 보험사의 보험사통합
회사별 최저보험료 견적리스트를
이메일 또는 카카오톡으로
받아볼 수 있기때문에 합리적인
보험료 선택을 위한 필수과정 입니다.
이상으로 20대 종신보험 해지 후
리모델링 부분과 종합보험
가입시 유의사항 답변 마치겠습니다.
보험은 아는 사람에게가 아닌
보험을 정확히 아는 사람에게
설계받아서 중도 해지없이
만기까지 잘 유지하여, 보장+환급
두가지 모두 완벽히 준비하시기 바랍니다.
종합보험 보험사통합
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위 답변은 답변작성자가 경험과 지식을 바탕으로 작성한 내용입니다. 포인트로 감사할 때 참고해주세요.
2020.09.18.
최고관리자님의 댓글
익명 작성일
의료실비보험은 병원비나 약값을 돌려받는 걸로 알고 있지만
보상한도가 무한대이거나 모든 질병이나 사고에 대해서 무조건 보장하지는 않습니다.
또한 통원이나 입원 치료 그리고 의료기관에 따른 공제금액이 다르고
급여 치료와 비급여 치료항목에 대한 보장 한도도 다릅니다.
여러 개를 가입했더라도 중복 보상이 되지 않고, 보상하지 않는 손해도 있어서
가입 전후로 주의가 필요한데 두꺼운 보험약관을 일일이 개인적으로 파악하기가 쉽지 않고
약관 내용도 일반인이 이해하기 어려운 용어가 많아 전문가의 도움이 필요합니다.
다른 보험과 마찬가지로 보험료도 보험사마다 차이가 나고 있어
의료실비보험을 전문적을 취급하는 비교사이트를 통해서 보험료 확인과
자세한 상품구조를 알아보는 것이 바람직합니다.
실비보험은 다른 보험에 비해 보험금을 청구할 기회가 많은 편이므로
보험금 청구 절차나 보상 시스템도 얼마나 편리하게 되어있는지도
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2020.09.18.
최고관리자님의 댓글
익명 작성일
종신 보험에서
주계약로 되어 있는...부분은 사망보장입니다
사망보장 보단
실제 살아 있을때 보장으로 받으시는 보험으로 준비 하시는게 좋습니다
보장성보험은
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2020.09.18.
최고관리자님의 댓글
익명 작성일
6년정도 유지하셨으면 해지하시거나 암쪽특약을 빼시는것을 추천드립니다
금액이 줄어드실것이며 암보험따로드시는것을 권유드립니다
궁금하신사항있으시면 오픈톡으로 연락주시면 더자세히설명드리겠습니다
오늘하루 즐거운하루되세요^^
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알아두세요!
위 답변은 답변작성자가 경험과 지식을 바탕으로 작성한 내용입니다. 포인트로 감사할 때 참고해주세요.
2020.09.18.
최고관리자님의 댓글
익명 작성일
안녕하세요~ 리마인드 보험의 이윤석 팀장입니다
종신보험을 6년 정도 가입을 하고 계신데
1. 사망보험금에 대한 목적이 있으실까요~?
갱신이 됬다는 이유이전에 가입하신 목적이 사망보장을 위해서 인지를 확인을 먼저 해야 할 것으로 확인이 됩니다
2. 말씀해주신 내용으로 확인을 해본다면 종합보험의 개념으로 생명사 종신보험 안에 갱신 특약을 구성을 하여
갱신되는 금액이 부담이 되시는 것으로 확인이 됩니다.
보통 보장성 보험은 손해보험사로 준비를 하시구요~ 생명보험사를 추천드리지 않는 이유중에 하나는
생명보험사의 주 역활은 사망을 보장하는 것입니다
그러므로 의무로 사망담보가 들어가기 때문에 처음부터 높은 금액에서 출발을 하게 됩니다
따라서 암과 같은 보장성을 준비를 하신다면 손해보험사로 준비를 하시는 것을 권장드립니다
3.따라서 납입기간이 24년 남은 것을 참고를 하고 사망보험금에 대한 니즈는 없으며
실손의료비가 탑재가 되어 있지 않는다면 굳이 갖고 가셔야 할 이유는 없어보입니다
단, 무조건 해지 후 가입보다는 최대한 피해를 최소화 하여 진행하는 방안을 고민을 해야 할 것으로 보입니다
이상 답변 마무리드리며
채택해주시면 감사하겠습니다^^
언제든지 연락 남겨주시면 고민중이신 부분 해결 후
좋은 방향으로 안내해드리겠습니다~^^
비공개 무료 채팅방 : https://open.kakao.com/me/PrimeYS 프라임에셋 이윤석 팀장님의 오픈프로필
반갑습니다. 28개의 생명,손해보험사를 취급하는 프라임에셋 이윤석 팀장입니다.고객과의 소통을 우선시하여 꼭 필요한 보장으로 맞춤 설계 도와드리겠습니다.
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위 답변은 답변작성자가 경험과 지식을 바탕으로 작성한 내용입니다. 포인트로 감사할 때 참고해주세요.
2020.09.18.